资产配置须知：如何在投资收益和风险之间找到平衡点？

资产配置须知：如何在投资收益和风险之间找到平衡点？

在金融投资领域，人们经常说风险和回报是成正比的，贪高容易亏钱。 想要在投资世界中获得长期的回报，必须把握好资产配置的核心原则，同时合理分散投资组合中的风险以找到收益与风险之间的平衡点。

本文将介绍以下几个方面：

1. 资产配置的基本概念

2. 如何评估自己的风险承受能力

3. 如何构建资产配置策略

4. 如何进行优化调整

一、资产配置的基本概念

资产配置是指将个人可供投资的资金，按照一定比例分配到不同的金融产品与工具中去，从而实现保值增值的投资理财方式。简而言之就是如何在不同的投资方式中取得最佳效益。在组合里，包括多种类别、风险、收益率不同金融产品，如股票、债券、现金、外汇等。

二、如何评估自己的风险承受能力

不论是对于经验丰富的投资者或是新手，都要了解自己的风险承受能力，因为资产配置的过程中安全与风险权衡很重要。

这里的风险包括市场风险、信用风险、资金流动性风险、政策风险、外汇风险等。而个人的风险承受能力则又包括理财目标、年龄、财务状况和心理因素等。对于中低风险承受能力的投资者来说，应注重“风险溢价”较高且有优良信用评级的债券基金，搭配一定比例权益类基金进行分散化配置。

相对于高风险投资者，则在选择时应该关注更多的是组合体中收益相对较高的股权投资，如股票、创业板等。

三、如何构建资产配置策略

资产配置策略是基于个人的风险承受能力和理财目标设计出来的长期投资计划。 具体构建方案可以按照这样一个思路：

（1）确定自身的资产配置目标；

（2）评估自身投资者类型并结合自身的风险承受能力以及根据市场环境的变化，确定基金产品的组合和占比；

（3）注意风险分散，通过资产分配的方式将资金均匀地分配到不同的资产种类之间，玩转组合中的整体风险；

（4）持续的动态调整，随时关注个人投资方案的合理性并合理安排投资方向。

四、如何进行优化调整

在实施资产配置策略时，最重要的方面是，持续地进行监控，进行优化与调整。因为市场环境有可能随时发生变化，投资者也有可能会出现或许未曾预测到的财务状况或理财目标改变等情况。此外，亦会出现产品款式、公司状态等因素动态发展，需要定时调整策略。

须持续关注资产配置策略中核心资产池及其表现，并利用机械模型工具等开展动态调仓、最大限度提高净值增值潜力。

总之，投资者通过优秀的资产配置可以有效地实现风险控制和获得稳定的回报。投资市场会发生波动，但通过科学规划、合理分散配置和稳定持有，可以在投资收益和风险之间找到平衡点，实现有效的资产增值。